Як отримати іпотеку на будівництво приватного будинку

Отримати іпотеку на будівництво будинку своєї мрії нелегко. Для банку це досить ризикований крок. Тому перш ніж йти за кредитом, варто ретельно підготуватися.

Все частіше люди замислюються про те, щоб побудувати хороший будинок на належні їм земельній ділянці. Оскільки витрати на будівництво величезні і можуть відтягнути новосілля на довгі роки, є сенс взяти у банку іпотечний кредит. Але потрібно бути готовим до того, що до виплати всієї суми в заставі перебуватиме нерухоме майно або сама ділянка під будівництво будинку.

Що являє собою іпотека на будівництво приватного будинку

Це цільовий кредит, тому витратити гроші банку можна тільки на будівництво житлового будинку. Ніякі інші сторонні витрати неприпустимі. Крім того, кредитор буде видавати суми частинами, і для отримання нових траншів необхідно подавати звіти про витрачені раніше грошах.

Фінансуванням приватного житлового будівництва займаються багато російських банки, але не всі пропонують повний перелік подібних послуг.

Вимоги до земельної ділянки при оформленні іпотеки на будівництво будинку

Щоб отримати іпотеку, потрібно обов`язково мати право власності на земельну ділянку, на якому буде зведена споруда. Також ділянка повинна:

• перебувати на певній відстані від місця кредитування (для великих банків ця умова не завжди є важливим)-
• належати до категорії "земель населених пунктів", де допускається житлове будівництво-
• бути вільним від орендних та інших зобов`язань-
• ставитися до ділянок для індивідуального користування.

Якщо на ділянці вже є будинок або інші споруди площею понад 50 кв.м, то право на них має бути відображено в Єдиному державному реєстрі нерухомості. Іноді банки вимагають, щоб площа ділянки мала певні параметри, а також не дають іпотеку, якщо на ділянці немає інфраструктури (транспортного сполучення, водопостачання, інженерних мереж і т.д.), так що варто заздалегідь це врахувати, перш ніж йти за кредитом.

Не можна отримати іпотеку на будівництво будинку на ділянці, який знаходиться в природоохоронній зоні.

Варіанти отримання іпотеки на будівництво будинку

Іпотечні програми банків відрізняються і дозволяють підібрати різні варіанти по отриманню іпотеки. Найчастіше кредитори вимагають початковий внесок у розмірі не менше 15 від вартості майбутнього будинку. Також необхідно залишити під заставу будь-яке нерухоме майно або сама ділянка. Розглянемо ці варіанти докладніше.

Як отримати іпотеку на будівництво будинку під заставу нерухомого майна

Найпростіше залишити в заставу власну нерухомість. Найчастіше таким майном стає квартира. У такому випадку з`являється можливість трохи спростити собі життя: взяти нецільовий кредит і на ці гроші побудувати будинок. Але оскільки сума такого кредиту може бути невелика, і на великий будинок її навряд чи вистачить, варто піти іншим шляхом - взяти іпотеку саме на будівництво будинку, а квартиру залишити в заставу. Це буде складніше, зате вигідніше. У квартирі можна як і раніше жити, не можна тільки змінити її власника.

Не можна залишати в заставу майно, оформлене на іншу особу. Не можна брати іпотеку і купувати ділянку. Він уже має бути у власності.

• 

  Як купити земельну ділянку в іпотеку?

  Найстрашніше в іпотеці на земельну ділянку - зважитися на неї. Дізнайтеся про всі етапи отримання кредиту з нашої статті.

Також в якості застави можна залишати інше нерухоме майно: офіси, складські та торговельні приміщення, інші земельні ділянки і т.д. Іноді банки можуть взяти під заставу навіть автомобіль. Але машина повинна бути новою, без пошкоджень і з відповідною документацією. Все це обговорюється індивідуально.

Сума позики на будівництво житла може варіюватися, процентна ставка найчастіше досить висока. Тому після закінчення будівельних робіт можна віддати під заставу вже готову будівлю, щоб трохи її знизити. Термін кредиту становить від 1 року до 30 років.

Як отримати іпотеку на будівництво будинку під заставу земельної ділянки

Коли у власності немає ніякого нерухомого майна, крім землі, на якій планується будувати будинок, - залишається тільки один вихід: закласти саму ділянку. Зазвичай банк оцінює його вартість і видає деяку частину від ринкової вартості землі, тому варто бути готовим, що кінцева сума кредиту виявиться менше очікуваної. Але це не привід опускати руки. У такій ситуації можна почати з малого - споруди фундаменту, який підвищить вартість ділянки. Заклавши його, можна отримати нову суму на продовження будівництва. Процедуру повторюють кілька разів, а в кінці повністю віддають готовий будинок в заставу, щоб знизити процентну ставку по кредиту.

У разі спільного володіння ділянкою з членами сім`ї все власники повинні бути оформлені як залогодателей.

Вимоги банку до позичальника

Банки пред`являють досить високі вимоги до майбутніх позичальників, оскільки для них важливо, щоб будівництво йшло активно, дотримувалися терміни, і в майбутньому будівництво не була "заморожена". Кредитор зважує всі ризики і приймає рішення про видачу іпотеки.

В першу чергу перевіряється кредитна історія. Деякі банки лояльні до того, що в ній може бути прострочення терміном не більше 3 днів, для інших історія повинна бути кришталево чистою. Також кандидат повинен мати стабільний і високий заробіток. Платоспроможність - найголовніша умова для отримання іпотеки. Можуть також враховуватися загальні доходи сім`ї: зарплата чоловіка / дружини, прибуток від ведення бізнесу, доходи від оренди тощо.

Інші вимоги стандартні для більшості банків:

• громадянство РФ-
• вік від 21 року-
• загальний робочий стаж від 1 рік і не менше півроку безперервної роботи на останньому місці-
• постійна прописка в регіоні, де знаходиться представництво банку.

Банк може зажадати оформлення поручительства, якщо фінансові можливості кандидата під питанням.

Документи для оформлення іпотеки на будівництво приватного будинку

Пакет документів для отримання іпотечного кредиту потрібно підготувати досить значний. Для різних категорій населення він може відрізнятися. Але основна документація така:

• паспорт громадянина РФ-
• Довідка про доходи-
• копія трудової книжки-
• довідка з банківського рахунку-
• свідоцтво держреєстрації права власності на ділянку-
• кадастрові документи-
• кошторис на будівництво-
• ІПН, СНІЛС і ін.

Всю необхідну інформацію з питань кредитування та списку необхідних документів можна отримати в тому банку, де планується отримати іпотеку.

Висвітлимо ще на кілька питань, які часто виникають у майбутніх позичальників.

Чи можна будувати будинок без залучення будівельних компаній?

Найчастіше можна. У такому випадку позичальник сам складає кошторис, де представляє інформацію про вартість матеріалів, необхідних комунікаціях і т.д. Кредитор буде все дуже ретельно перевіряти, тому можливі великі витрати часу і сил. Більшість банків воліє, щоб позичальник працював тільки з офіційними підрядниками і не залучав до співпраці приватні особи.

Чи можна використовувати материнський капітал для отримання іпотечного кредиту на будівництво будинку?

Так, припустимо використовувати материнський капітал як в якості початкового внеску, так і для погашення самого кредиту.

Чи є пільги на отримання іпотеки у багатодітних сімей?

Так, в банках з держпідтримкою (Ощадбанк і ін.) Може бути знижений розмір початкового внеску.

Ринок нерухомості не дуже стабільний, вартість землі і будинків постійно зростає, тому не варто відкладати отримання іпотеки на далеке майбутнє. Якщо є можливість, краще вирішуватися зараз, щоб швидше побудувати будинок своєї мрії.